貸款詐騙常見手法與查證方法

急著需要資金時，最容易被「快速核貸」、「條件差也能辦」、「保證過件」這類訊息吸引。

但正常的貸款申請，仍需要依申請人的實際條件進行評估，不會只靠一句話就能保證核准、保證額度或保證利率。

假貸款詐騙也不一定一開始就要求匯一大筆錢。

有些人會先用貸款廣告取得聯絡，再以「驗證資金」、「提高額度」、「確認還款能力」或「完成最後審核」等理由，逐步要求提供金融帳戶、網路銀行資料、簡訊驗證碼，甚至要求開啟螢幕分享。

所以遇到貸款訊息時，除了問「能不能貸」，更重要的是先確認：

對方到底是誰？要求的資料是否合理？費用怎麼收？真正的收款對象又是誰？

常見手法一：標榜保證過件、免審核、快速取得高額資金

「銀行都不會過，我這邊一定可以。」

「不用看信用，也不用財力證明。」

「今天申請，馬上就能拿到錢。」

碰到這類說法要特別提高警覺。

貸款是否核准、可以取得多少額度、利率與費用，都應依實際條件及承作機構審核。

有些貸款產品申請條件可能較有彈性，但不代表任何人都能保證過件。

尤其在申請前幾乎不詢問收入、負債、信用、擔保品或資金用途，卻直接承諾一定可以取得特定額度，更應該先停下來查證。

常見手法二：以貸款名義要求先付款

假貸款常見的一種話術，是先告訴申請人「案件已經核准」或「只差最後一個步驟」，接著要求支付：

• 保證金

• 解凍金

• 帳戶驗證費

• 財力驗證款

• 提高額度費用

• 流水驗證金

• 其他臨時增加的款項

這時不要因為對方說「匯完就撥款」、「等等就會退回」而急著付款。

不同類型的貸款確實可能依契約產生手續費、開辦費、設定費或其他費用，因此不能單純用「有費用」就判斷一定是詐騙。

真正要確認的是：

• 收費項目是什麼

• 契約有沒有載明

• 收款人是誰

• 為什麼需要這筆費用

• 什麼時間收取

• 應該用什麼方式支付

尤其對方如果突然要求匯到陌生私人帳戶，或不願提供清楚的費用依據，就應先停止付款並重新查證。

萬人擁貸不會以協助貸款為由要求先匯款。

如果有人冒用萬人擁貸名義要求先匯款，應停止操作並透過萬人擁貸官方聯絡方式重新確認。

常見手法三：要求提供提款卡、網銀帳密或驗證碼

如果有人以辦貸款為由要求提供：

• 提款卡或金融卡

• 網路銀行帳號、密碼

• 簡訊一次性驗證碼

• SIM 卡

• 行動銀行登入資料

• 無卡提款序號或 QR Code

應立即提高警覺。

這些資料一旦交出去，對方可能直接控制帳戶或進行轉帳。

帳戶也可能被拿去處理其他不明金流，讓原本只是想申請貸款的人承受更大的風險。

常見手法四：要求開螢幕分享，邊看邊操作網銀

假貸款詐騙也可能要求申請人進行 LINE 視訊或螢幕共享，並以「驗證帳戶」、「驗證資金」為理由，要求當場登入網路銀行。

這非常危險。

只要螢幕正在分享，輸入帳號、密碼、驗證資訊或交易內容時，都可能被對方看到。

如果有人要求：

• 開啟螢幕共享

• 邊視訊邊操作網銀

• 顯示簡訊驗證碼

• 展示付款碼

• 顯示無卡提款資訊

不要照做。

貸款審核不應建立在讓陌生人即時觀看你的網銀操作之上。

常見手法五：要求「美化資料」或製作不實文件

有些業者不會直接要求匯款，而是說可以幫你：

「把薪資做漂亮一點。」

「補一份工作證明就會過。」

「資料這樣填比較容易核准。」

這類作法同樣需要避免。

申請貸款時，提供的收入、工作、財力及其他資料應符合實際情況。

如果對方要求使用明知不實的資料，不只可能影響貸款申請，也可能衍生其他責任。

不要因為急著取得資金，就同意使用不實文件申貸。

常見手法六：假冒銀行、公司或知名品牌

詐騙者不一定使用完全陌生的名稱。

有些會故意使用和銀行、貸款公司或知名品牌相近的名稱，再透過：

• LINE

• Facebook

• Instagram

• 簡訊

• 搜尋廣告

• 假網站

與申請人聯絡。

所以「公司名稱查得到」並不代表正在跟你聯絡的人就是真的。

查得到公司，不代表聯絡你的就是那家公司

如果對方自稱一般公司，可以先透過經濟部「商工登記公示資料查詢服務」核對公司名稱、統一編號、代表人及登記狀態等資料。

但這個查詢只能協助確認公司或商業登記資料。

即使確實查到這家公司，也不能因此證明目前這個 LINE 帳號、電話、網站或業務人員就是該公司的正式聯絡管道。

如果對方自稱銀行，則可以透過金管會銀行局的金融機構基本資料確認金融機構名稱及官方資訊。

無論是銀行或一般公司，都建議再做一步：

不要使用對方傳給你的電話、網址或 LINE 來查證對方自己。

應自行找到官方網站、公開電話或正式聯絡方式，再反向確認：

「剛才聯絡我的這個人、這支電話或這個帳號，真的是你們的人嗎？」

收到貸款訊息，可以怎麼查證？

一、自己找官方資料，不要只看對方提供的資料

對方傳來的名片、公司登記截圖、網站或客服電話，都可能被偽造或冒用。

查證時要自己重新找官方來源。

二、確認費用、契約與收款對象

如果申請過程涉及費用，應先看清楚：

• 費用名稱

• 金額或計算方式

• 契約依據

• 收款對象

• 收取時間

• 支付方式

不要只因為對方說「大家都這樣辦」就付款。

三、不要提供可以直接控制帳戶的資料

申請貸款可能需要提供身分及財力資料，但「審核資料」和「可以直接控制你帳戶的資料」是兩件不同的事。

網銀密碼、簡訊驗證碼、提款卡、無卡提款資訊等，不應隨意交給他人。

四、可疑時直接透過 165 查證

如果無法判斷對方是真是假，可以使用 165 全民防騙網或撥打 165 反詐騙諮詢專線查證。

在身分還沒確認前，不要因為對方催促就先匯款或提供重要金融資料。

想進一步了解萬人擁貸整理的防詐注意事項，也可以參考〈防詐提醒〉。

已經交出網銀帳密、驗證碼或金融卡，先做什麼？

如果重要金融資料已經交出去，這時不是先研究對方到底是不是詐騙，而是要先處理帳戶風險。

第一步：立即聯絡往來銀行

立即聯絡銀行，清楚說明：

帳號密碼、金融卡、驗證碼或其他金融資訊可能已經外洩。

請銀行依實際情況協助評估停用、掛失、限制交易、變更設定或其他必要措施。

如果已經出現不明轉帳，也應立即告知。

第二步：變更相關密碼與安全設定

依銀行指示處理網路銀行、行動銀行及相關密碼。

不要只修改一組密碼，就假設風險已經完全解除。

第三步：SIM 卡或電信資料外洩，聯絡電信業者

如果 SIM 卡也曾交給他人，或懷疑電話門號遭到異常使用，應儘快向電信業者確認並處理。

第四步：保存所有證據

保留：

• LINE 對話

• 簡訊

• 通話紀錄

• 對方提供的網址

• 帳號

• 收款資料

• 匯款紀錄

• 廣告畫面

• 其他相關文件

不要急著刪除。

第五步：撥打 165 或向警方求助

如果已經發生匯款、帳戶遭操作或其他財產損失，應儘快透過 165 或警方尋求協助。

信用報告屬於後續核對，不是緊急處理替代方案

在帳戶風險已經先處理後，如果擔心身分資料遭冒用，可以再向金融聯合徵信中心申請個人信用報告，確認是否出現自己不清楚的金融往來或查詢紀錄。

但查聯徵信用報告是後續核對措施。

如果網銀帳密、金融卡或驗證碼已經外洩，不能只查信用報告而不先聯絡銀行。

貸款真的很急，更要先確認申請管道

詐騙最容易利用的，就是申請人「現在很急」。

尤其當銀行沒有通過、資金需求迫在眉睫，只要有人突然說：

「你的條件我一定有辦法。」

很容易讓人降低戒心。

但貸款條件越複雜，其實越需要先把房屋、收入、負債、信用或企業營運等實際條件整理清楚，而不是只找一個願意承諾「一定會過」的人。

萬人擁貸提供貸款資訊諮詢、需求評估與案件媒合服務，可協助先整理目前條件與實際資金需求，再評估可能的貸款方向。

如果過程中遇到不明業者、可疑匯款要求或疑似詐騙情形，應優先透過 165、金融機構或相關單位的官方管道進行查證。

申請貸款前，記住幾個基本原則

遇到「保證過件」、「保證額度」、「先匯一筆驗證金」、「把提款卡交給我」、「提供網銀密碼或驗證碼」或「開螢幕分享操作網銀」等要求，都應提高警覺。

萬人擁貸不會以協助貸款為由要求先匯款，也不會要求提供金融卡、網銀密碼或簡訊驗證碼。

其他貸款或金融機構如涉及費用，則應事先確認費用項目、契約內容、收款對象及支付方式，不要在資訊不清楚的情況下付款。

先確認對方身分，再確認流程與費用。

資金需求可以急，但金融帳戶與個人資料不能急著交出去。

萬人擁貸

提供貸款資訊諮詢、需求評估與案件媒合服務。

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萬人擁貸提供貸款資訊諮詢、需求評估與案件媒合服務；實際核准條件、額度、利率、費用及其他貸款條件，依實際承作機構審核為準。
防詐提醒：萬人擁貸不會要求您提供提款卡、網銀密碼或簡訊驗證碼，也不會以協助貸款為由要求先匯款。貸款結果依實際條件審核，請勿相信保證過件或保證額度。

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